Банковский счёт во Франции: как открыть иностранцу

Открытие банковского счёта во Франции — обязательный шаг для иностранцев, планирующих длительное пребывание, работу, учёбу или покупку недвижимости. 

Наличие счёт с французским IBAN необходимо для множества процедур: аренды жилья, получения зарплаты, социальных выплат, налогов, медицины и даже оформления SIM-карты или подключения интернета.

В этом руководстве — актуальные требования, сравнение традиционных и онлайн-банков, а также альтернативные решения для нерезидентов.

Банковская система Франции: ключевые особенности

Банковская система Франции — одна из самых развитых и стабильных в Европе. Она включает:

• Трёхуровневую модель: Банк Франции (центральный регулятор), коммерческие банки и финансовые компании, кооперативные банки и сберегательные кассы.
• Строгий контроль: Государство регулирует деятельность банков, особенно в части противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
• Право на счёт: Любой иностранец, проживающий во Франции более 90 дней, имеет право открыть текущий счёт (compte bancaire). Для краткосрочного пребывания (менее 3 месяцев) доступен специальный счёт для нерезидентов (compte non-résident)).

Важно: наличие ВНЖ или визы D не является обязательным условием для открытия счёта, но банк может запросить подтверждение легального пребывания и адреса проживания.

Какие документы требует банк

Стандартный набор документов включает:

• паспорт или titre de séjour
• подтверждение адреса во Франции
• налоговый номер (если есть)
• трудовой контракт или справка об обучении

Если у вас нет постоянного контракта, см. подробный разбор: как открыть счёт во Франции без CDI.

Если нет подтверждения адреса — поможет сценарий в статье: банковский счёт без подтверждения адреса.

Классический банк, необанк или сервис с картой?

Во Франции существует три основных варианта обзавестись счетом:

Традиционные банки

Для иностранцев, планирующих длительное пребывание, традиционные банки предлагают:

• Текущий счёт (compte bancaire): Полный доступ к банковским услугам, включая дебетовую карту (Visa/Mastercard), чековую книжку, онлайн-банкинг.
• Требования: Паспорт, виза/ВНЖ, подтверждение адреса проживания, иногда — справка о доходах или трудоустройстве.
• Особенности: Возможны ограничения для граждан стран, находящихся под санкциями, а также более высокие требования к минимальному балансу или комиссиям. Часто требуют расширенный пакет документов, берут время на проверку досье службой безопасности и настаивают на личном посещении офиса.

Онлайн-банки

Альтернативой традиционным банкам стали онлайн-банки и финтех-стартапы, такие как Revolut, N26, Tomorrow и пр. Их преимущества:

• Упрощённая процедура: Возможность открытия счёта дистанционно, без личного визита в отделение.
• Низкие комиссии: Стоимость обслуживания стремящаяся к нулю, бесплатные дебетовые карты, удобные мобильные приложения.
• Ограничения: Не все онлайн-банки предоставляют полный спектр услуг (например, кредиты или ипотеку).

Стартапы и сервисы с картой

Финансовые сервисы занимающие промежуточное положение и предлагающие что-то похожее на "предоплаченные банковские карты", которые можно пополнять в терминалах, табачных киосках и пр.

• Упрощённая процедура: Минимальное число документов.
• Пополнение без проблем: В тысячах точек по стране наличкой или картой.
• Ограничения: Скупой набор сервисов, жестокие лимиты по расходам.

Лидером рынка в данном сегменте является Nickel.

Процедура открытия счёта для иностранцев

1. Подготовка документов: Паспорт, виза/ВНЖ, подтверждение адреса (например, арендный договор или счет за коммунальные услуги), иногда — справка о доходах.
2. Выбор банка: Сравните условия традиционных банков (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole) и онлайн-банков (Revolut, N26, Nickel).
3. Подача заявки: В традиционном банке — лично в отделении, в онлайн-банке — через сайт или мобильное приложение.
4. Активация счёта: После одобрения вы получите реквизиты (RIB, IBAN) и банковскую карту.

Совет: студенты могут обратиться в отдел по работе с иностранными студентами своего вуза для получения рекомендаций по выбору банка.

Что делать, если банк отказал

Отказ в открытии счёта — распространённая ситуация, особенно у недавно прибывших во Францию. Важно понимать, что отказ в одном или нескольких банках еще не означает, что вы в тупике. Во Франции существует процедура «право на счёт», которая позволяет открыть базовый счёт через Банк Франции.

Подробно этот механизм описан в статье Droit au compte: право на банковский счёт.

Как узнать все свои счета во Франции

Если вы не уверены, какие счета числятся за вами (например, после переезда или смены банков), во Франции существует национальный реестр банковских счетов.

Подробная инструкция доступна здесь: FICOBA: как узнать все свои счета во Франции.

Альтернативные решения

Если традиционные банки отказывают в открытии счёта, рассмотрите:

• Банк Франции (Banque de France): Имеет право принудительно открыть счёт для любого лица, проживающего во Франции, даже при отказе коммерческих банков.
• Сберегательные кассы и почтовые отделения: Предлагают базовые банковские услуги для иностранцев, не проживающих во Франции более 3 месяцев.

Вывод

Открытие банковского счёта во Франции — это не вопрос удачи, а вопрос понимания базовых сценариев. Счет можно открыть даже без CDI, источников дохода и постоянного адреса, а в самом крайнем случае воспользоваться «правом на счёт».